银联出台新的政策《受理市场合规发展违规行为管理实施细则》

日期:2018-04-28 21:22:41 / 人气: 1973 / 发布者:admin

人民银行近日发布的《2017年支付体系运行总体情况》显示,截至2017年末,银行卡跨行支付系统联网商户2 592.60万户,联网POS机具3118.86万台,较上年末分别增加525.40万户、665.36万台。全国每万人对应的POS机具数量225.56台,同比增长26.04%。由于执行新的定价机制,2016年的POS机市场出现一定震荡,使得增长率由2015年的42.47%降至7.26%。而央行的最新统计数据显示,全国每万人对应POS机数量的增长率,从7.26%增长到26.04%。2017年,POS机的增速回升,市场反弹增幅明显。


据了解,自2016年9月6日起实施银行卡刷卡手续费率改革之后,取消了商户行业分类、缩小刷卡手续费价差,也让违规套利的空间大幅减少;而银联业管委建立的银联卡特约商户现场注册的准入评估机制,更是让“套码”等违规行为得到了有效遏制。根据相关数据显示“9·6价改”后较之前的“套码”商户数量下降了7成,持卡人投诉“套码”下降9成。但随着支付产业链条的延伸和市场参与者的不断增加,合规意识及风险防控能力参差不齐,违规情况仍然存在。同时,随着新技术的不断应用,违规手段和行为也呈现了新的变化,呈现出更加隐蔽的特征。


中国银联业务管理委员会根据最新监管要求及市场发展变化经过审议发布了《银联卡受理市场违规行为管理实施细则》(以下简称《细则》)。《细则》中重点强调了以下两点。


分类管理明确规范“红线”与重点《细则》按照违规行为严重程度,将违规行为从高到低划分三个类别,同时依照违规类别不同,采取差异化处置措施。


《细则》规定,一类违规是“红线”,主要包括严重违反监管机构管理规定、收单核心业务外包、系统化变造等,处置措施最为严厉,最重处置是“终止其成员机构资格”;二类违规是受理市场主要违规行为,主要包括价格套用、虚假注册、大商户违规、商户真实性违规、终端管理以及拒绝受理银联卡等行为,处置措施相对严厉,最重处置是“限制或暂停银联卡业务”;三类违规相对轻微,主要包括流程违规等行为,着重推动相应机构完成整改,处置措施包括“警示”和“通报”。


累积记分确保总体规范成效对违规行为设置分值,违规行为的程度、发生的次数与累计分值呈现正相关。《细则》规定,按月统计收单机构规范工作情况,除了采取即时规范措施外,对违规行为均按照违规行为分类记分。当收单机构分值累积到一定区间时,叠加实施累积记分管理措施,包括暂停非标价格商户申请权限、限制业务开展权限、开展现场评估、下调机构分类等级等。


《细则》的出台对规范受理市场有着积极深远的影响


1:合规管理工作重心从以前偏向事后处置逐步更加注重向事前引导、事中监控转移,通过推动成员机构加强事前和事中管理,尽早发现违规行为,做到早发现早处理,将风险降至最低。


2:根据各项违规行为的严重程度不同,设置不同的违规分值,按月将成员机构的违规分值进行累积,记分越高,表示违规情况越严重,可以更加精确、直观的展现各成员机构的违规情况,实现精细化管理。


3:打出违规处置的“组合拳”,有效推动成员机构开展合规经营。一是新增违规处置措施。在原有谴责、通报、设置交易权限等处置措施的基础上,增加口头和书面警示、删除非标准价格商户名单、暂停非标准价格商户申请权限、下调非银行支付机构分类评价类别等措施。二是加大部分违规行为处置措施。如根据监管机构相关文件精神,中国银联将加大对跨境移机行为的打击力度,特别对频繁移机等严重违规行为实施重点强化约束处罚。根据违规商户数量采取实施不同程度的处置措施。


4:《细则》中明确表示了对市场参与者的“合规鼓励”。成员机构对银联卡受理市场规范工作做出突出贡献或合规分值排名居前的,将得到鼓励,而鼓励相当“实惠”,包括通报表扬、调升非银行支付机构分类评价类别、累积记分减免等。


《细则》的出台将遏制各类新型违规行为的蔓延,保障监管政策落地。同时《细则》强调了对线上业务违规进行管控,明确将开放转接支付业务系统接口、线下商户套用线上渠道、线上商户套用低价等具体违规行为,一并纳入了整改范围,从而能够保障银联卡受理市场得到平稳有序的发展。




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