上海即付宝:境外多国外币机覆灭!“提额神器”VPAY团伙被抓

日期:2018-07-25 20:03:07 / 人气: 2224 / 发布者:admin

南方都市报消息:7月23日,广东省公安厅召开新闻发布会,南都记者从会上获悉,广东警方部署开展护航金融“利剑行动”打击涉税和涉银行卡犯罪成果显著。在打击虚开骗税、涉银行卡等危害税收和金融安全的突出经济领域犯罪中,全省公安机关依托“智慧新经侦”建设,不断提升经侦数据化实战能力,先后组织开展5次集中收网行动,共破获案件520余起,成功抓获涉案犯罪嫌疑人380余名,扣押、查封涉案资产一大批。


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据了解,在打击涉银行卡犯罪方面,省公安厅先后组织深圳、东莞、中山、珠海、惠州等地发起“利剑1号”“利剑12号”“利剑13号”涉银行卡犯罪专案收网行动,成功打掉犯罪团伙10余个,抓获犯罪嫌疑人100余名,缴获POS机、伪卡、侧录器等涉案物品一批。



广东警方破获特大跨境窃取银行卡磁条信息犯罪案


2018年初,广东省公安厅经侦局依托经济犯罪监测预警平台开展工作中,发现互联网上有人正在销售“一机多国提额神器” (品牌为“VPAY”)等相关产品,存在窃取银行卡磁条信息、非法经营以及信用风险等问题。经向相关银行了解情况后,交通银行信用卡中心反馈线索称,该行发现大量贷记卡在一款品牌为“VPAY”的境外机上使用。


显示“境外交易”骗取发卡行提额

 

警方了解到,该产品可以实现在国内任何地方刷卡交易,而在银行显示境外交易,骗取发卡银行误认为持卡人在境外消费,从而激活“发卡银行对在境外有交易记录的信用卡给予大幅提额”的规则,致使没有条件提额的持卡人信用卡额度大幅提高,以满足套现、资金周转的需求。其中,部分使用过“境外机”的银行卡在2017年10月至11月期间发生了在泰国的盗刷取现情况。


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鉴于该案作案手法新颖、潜在风险巨大,省公安厅经侦局指导协调深圳市公安局经侦支队立案侦办,成立专案组强力推进侦查。在交通银行和招商银行信用卡中心的大力支持配合下,通过大数据分析,最终摸清了以福建厦门罗某、福建漳州张某、深圳林某为首的犯罪团伙。

 

“该团伙主要通过提供服务收取手续费来获利,单笔刷卡金额会收取20%-50%的手续费。”办案民警告诉南都记者,该团伙以科技公司研发的“一机多国提额神器”为幌子,通过层层发展代理商,利用网络APP秘密大批量窃取银行卡磁条信息及密码后,在境外制成伪卡,并申办境外POS机进行消费。


涉案金额超10亿元人民币

 

该案涉及境内广东深圳、东莞、惠州,山东临沂,福建厦门、漳州,境外马来西亚、香港等多个银行卡犯罪团伙,主要犯罪嫌疑人40余名。其中,硬件工厂在深圳,销售团队在东莞、山东临沂、福建漳州,通道运营在福建厦门,后台服务器在广东广州、山东青岛、河北张家口,制作伪卡刷卡消费地在马来西亚等地。

 

6月30日,在公安部经侦局统一指挥下,我省公安机关对新型跨境大批量窃取银行卡磁条信息“VPAY”专案展开统一收网行动,在境内外同步抓捕,全链条摧毁了运营已久的跨境窃取银行卡磁条信息犯罪和非法从事跨境支付业务的犯罪网络,共抓获犯罪嫌疑人47名,查获窃取银行卡磁条信息平台5个,存储磁条信息后台服务器5个,被窃取的银行卡磁条信息一大批,作案电脑5台,境外POS机38个,新型银行卡磁条信息侧录器5600余个,可重复擦写“空白”银行卡245张及刷卡小票等物品一批,涉案金额达10亿余元人民币。


警方提醒,凡使用过所谓提额神器的“境外机”的持卡人,应当尽快更改支付密码并更换卡片。“境外机”就是一款窃取银行卡磁条信息和密码的机器,所谓高科技不过是犯罪分子在境外制作伪卡实施消费的人工操作,建议广大持卡人不要使用所谓“境外机”进行信用卡提额。


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以下为这两篇文章的部分摘选:


一:不存在真正的“多国境外机”

 

目前地球上没有任何正规合法的机构提供这种“多国境外机”,市面上出现的都是利用黑科技非法违规包装出来的所谓的,记住是所谓的“多国境外机”,这种产品的核心就是让用户误以为自己“刷了外币就可以提额”。所以真正的“多国境外机”是不存在的,而市面上存在的都是假的,通过虚假宣传让你误认为是“境外机”的一种产品。

 

市场上大体存在两种做“境外机”的产品:

一种是通过技术手段让发卡行误认为持卡人在境外进行了真实的消费的方式,

一种是通过技术手段让持卡人误认为刷了外币消费就能提额的方式。

  

前一种方式的确能钻了银行的漏洞,但提额成功率并不高并且卡片已经被复制了;后一种方式钻了持卡人知识盲点的漏洞,纯粹是骗钱的,实际上什么用都没有,而且将“信用卡要素信息”全泄露了。当然了无论哪种方式的“多国境外机”都存在严重的信用卡安全隐患。

 

二:目前市场存在的三种模式的“多国境外机”:

 

第一种:指的是系统方跑到国外找到商户合作,将国外的POS机破解掉通讯方式和定位,然后一个商户一台的拿到国内来使用,再利用“刷卡器”复制收集信用卡信息和支付密码,然后复制成卡片或者包装成数据在国外的pos上完成交易消费以达成欺骗银行,让发卡行误认为持卡人真的再国外进行了消费的目的。

 

第二种:指的是系统方联合有“境外线上商户”的资源方,用APP做前端用刷卡器通过跨境快捷支付的方式完成“外币交易”,让用户误认为这是在境外消费,但其实是假冒的“境外刷卡机”,因为一点也不境外,所以根本没有任何用。只是利用“境外刷卡机可以提额”的热点来骗取“终端费”“激活码费用”“刷卡资金”等。

 

这种产品就是利用了跨境快捷支付完成的“外币消费”,并号称可以提额以及获得“境外临时额度”,上文已经提到了,这种支付方式对于提额什么的并没有任何用处,这是一种是通过技术手段让持卡人误认为刷了外币消费就能提额的方式。

 

第三种:指的是系统方自建“跨境电商平台”,然后接入“国外支付公司如PayPal”,让用户在其平台上购买“虚假商品”以完成“外币消费”的目的,这种没有刷卡器和POS机,纯粹线上完成。但本质同样是线上支付的“外币消费”对信用卡提额以及境外临时额度没有任何用,牟利点在于“激活码”“交易资金”。

 

三:信用卡刷外币真的能提额吗?

 

我们都知道,国内部分信用卡的发卡行针对持卡人在跨国境外消费时会有给予“境外临时额度”的服务,方便持卡人在国外进行消费,能够去国外旅游消费同时证明了持卡人的经济能力属于优质用户,这里的前提是“境外”!这里的境外指的是地理位置,而不是“外币”,外币指的是货币种类,所以如果持卡人只是在国内进行外币消费根本不可能会有“境外临时额度”,小编经常遇见跑来问“外币机”的粉丝就头疼,因为能刷外币的机器多了去了,(线下机场免税店口岸经贸区商家以及线上跨境电商平台等在中国做生意的国外商家)但对于信用卡的提额以及“临时额度”根本没啥用好吗?

 

信用卡支付的交易方式无非“线下”和“线上”两种:“线下”一般是用pos机进行银行卡收单,交易方式是:读取验证信用卡的磁条或者芯片信息+支付密码。“线上”的交易方式除了将银行卡绑定第三方用第三方账户支付以外,直接用银行卡账户支付的主要类型就2种:一种为网关支付,用户在电脑上的交易方式是:下载数字安全证书+U盾/短信验证码+支付密码;一种为快捷支付,其交易方式是信用卡要素认证支付:要素包含:卡号+身份证号+姓名+CVV2号/日期+手机短信验证码。

 

所以结论是只有“在国外进行真实的线下商户消费”发卡行根据持卡人平常的用卡情况才可能会有“境外临时额度”,而其他的比如在国内刷国外商户的POS进行外币消费,比如在海淘等跨境电商平台用快捷支付进行外币消费等方式对于提额和临时额度什么的都没有任何用处!


第一种模式信用卡有被复制的风险,第二种第三种模式都是利用跨境快捷支付接口包装而成的所谓的境外刷卡器,根本没有任何用处,如果用户进行了所谓的“银行卡认证”,给隐藏在幕后不知道是什么鬼的系统方公司提供了信用卡的要素信息,就必然会存在“银行卡信息”被泄露被贩卖的风险,很多圈内人抵制不住诱惑,但POS圈支付网有必要提醒一句,做生意就是做人,做人不要毫无下限,不要骗人骗己,不要透支自己的人品,否则最终是害了自己。



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